Votre guide en 10 étapes pour réussir l’achat d’une maison
1. Trouvez le bon moment
Avant d’acheter une résidence principale, commencez par analyser vos capacités financières et vos perspectives professionnelles. Si vous vous trouvez dans une situation précaire ou instable ou si vous envisagez de déménager prochainement, il est peut-être préférable d’attendre. L’acquisition d’un bien immobilier est un excellent investissement financier si vous envisagez de rester sur place à long terme.
2. Exposez vos besoins, vos objectifs et vos désirs
Déterminez exactement ce que vous recherchez :
- le nombre de chambres,
- la dimension du terrain,
- la localisation des commerces et des écoles,
- l’intimité et les espaces ouverts ou la proximité des services,
Pensez également à vos besoins pour les années à venir.
Considérez si vous aurez d’autres enfants (ou si vos enfants plus âgés quitteront la maison), les escaliers dans la maison si vos articulations vous gênent déjà, l’entretien de la maison si vous vivez seul, etc.
3. Préparez un plan financier
Votre budget doit également faire partie de votre recherche initiale. Il est essentiel d’établir votre capacité financière afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer. En règle générale, les experts affirment que le prix de votre bien ne doit pas dépasser deux fois et demie votre salaire. Lorsque vient le temps de préparer votre budget, n’oubliez pas de tenir compte de tous les frais connexes (en plus de votre hypothèque) :
- le coût de l’inspection,
- les frais de notaire pour la transaction,
- le déménagement,
- les droits de mutation,
- les taxes municipales et scolaires,
N’oubliez pas les frais d’entretien annuels.
4. Rencontrez un conseiller financier
Avant de commencer vos recherches et de visiter des maisons, assurez-vous de connaître et de comprendre toutes les options de financement qui s’offrent à vous. Il est important de connaître les différents types de prêts hypothécaires, les taux proposés, la différence entre les prêts à taux fixe et à taux variable, la durée, etc. En prenant rendez-vous avec un conseiller hypothécaire, vous pourrez discuter des objectifs et du budget que vous avez en tête. Il pourrait vous aider à choisir le bon prêt tout en respectant votre capacité de remboursement. Afin de déterminer le montant maximal que vous pouvez emprunter, les institutions financières calculeront votre ratio d’endettement (votre revenu disponible, moins les obligations financières récurrentes telles qu’un prêt automobile, une assurance, etc.) Selon les institutions financières, votre ratio d’endettement ne devrait généralement pas dépasser 33 à 39 % pour que votre demande de prêt soit approuvée. Comprenez que, pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez généralement être en mesure de fournir une mise de fonds et avoir un bon dossier de crédit. Si votre mise de fonds représente 20 % du prix de la propriété, vous éviterez d’avoir à souscrire une assurance hypothécaire auprès d’organismes tels que la Société d’hypothèques et de logement .
5. Obtenez un prêt hypothécaire préapprouvé
Vous avez trouvé une institution financière avec laquelle vous aimeriez faire affaire et vous connaissez maintenant toutes vos options de financement. Il est temps de choisir la solution qui vous convient le mieux et de faire préapprouver votre prêt.
Avant même le début des négociations, de nombreux courtiers ou propriétaires demanderont une pré-approbation de prêt. Non seulement ce document démontre votre capacité de paiement, mais il prouve également que vous êtes un acheteur sérieux.
6. Recherchez le bien idéal
Si vous souhaitez être guidé dans votre recherche, prenez contact avec un courtier immobilier. Ils vous montreront les propriétés qui répondent à vos critères et vous accompagneront tout au long du processus d’achat. Leurs honoraires sont payés par les vendeurs au moment de la vente (si elle a lieu). Vous pouvez également faire les recherches vous-même en consultant les sites Web consacrés à l’immobilier, avec ou sans agent Vous devriez également envisager d’examiner les maisons saisies. Certains courtiers se spécialisent dans ce type de propriétés. Beaucoup d’entre elles, saisies par leurs courtiers, sont disponibles et abordables.
7. À vos marques, prêts, visitez !
Visitez autant de propriétés que possible pour être sûr de faire le bon choix. Lorsque vous trouvez une maison qui vous plaît,
- retournez la voir,
- familiarisez-vous avec le quartier,
- demandez aux voisins quels sont les points positifs et négatifs du secteur,
8. Présentez une offre d’achat
Une fois que vous avez trouvé la perle rare, présentez une offre d’achat aux vendeurs. Déterminez un prix équitable sans atteindre votre capacité d’emprunt maximale. Cela vous laissera une certaine marge de manœuvre lors des négociations avec les propriétaires.
9. Inspectez la propriété
Votre maison sera un engagement financier majeur pendant de nombreuses années, il est donc important que vous vous assuriez que la propriété de vos rêves est, sous les apparences, en bon état. Vous pouvez faire appel aux services d’experts en inspection et choisir un inspecteur membre d’un ordre professionnel. Un courtier immobilier sera en mesure de vous donner de bonnes références et pourra vous indiquer le budget à prévoir pour cette étape.
10. Négociez
Vous devez vous attendre à des allers-retours entre vous et les propriétaires. Il est rare que les vendeurs acceptent une première offre, c’est pourquoi il est important de commencer par une offre inférieure à ce que vous êtes prêt à payer. Les résultats de votre inspection peuvent vous permettre de revoir votre offre à la baisse. Si vous constatez que vous devrez effectuer des travaux sur le bien, plusieurs options s’offrent à vous : soit les propriétaires effectuent eux-mêmes les travaux à leurs frais avant que vous n’emménagiez, soit ils acceptent de baisser le prix en fonction du coût estimé des travaux. L’achat d’un bien immobilier est un engagement énorme. En suivant chacune de ces étapes, vous aurez toutes les chances d’éviter les mauvaises surprises et de réaliser la transaction la plus satisfaisante possible. Une fois que vous aurez emménagé, vous aurez plus de temps pour profiter de votre nouvelle vie de propriétaire. Voir https://inp-finanz-romandie.ch/financement-immobilier/ pour en savoir plus ! C’est une équipe d’expert en immobilier