Pourquoi c’est mieux de faire un crédit plutôt qu’un leasing

1. Propriété et Liberté d’Usage : L’Importance de la Possession

Crédit :

• Propriété immédiate : Dès que le crédit est approuvé et que le véhicule est acheté, vous en devenez le propriétaire légal. Cela signifie que vous pouvez l’utiliser librement, sans être limité par des clauses restrictives sur le kilométrage ou l’usage. Vous avez la possibilité de personnaliser le véhicule comme bon vous semble, que ce soit par des modifications esthétiques ou techniques.
• Autonomie dans la revente : En tant que propriétaire, vous avez le droit de revendre le véhicule à tout moment. Cela peut être avantageux si vous souhaitez acheter un nouveau modèle, répondre à un besoin financier imprévu ou réduire votre dette.

Leasing :

• Propriété limitée : Avec un leasing, vous êtes essentiellement un locataire. La société de leasing reste propriétaire du véhicule, ce qui implique des restrictions sur son usage. Par exemple, les modifications personnelles sont souvent interdites, et des autorisations peuvent être requises pour des réparations spécifiques.
• Clauses restrictives : La plupart des contrats de leasing incluent des clauses strictes qui limitent le nombre de kilomètres que vous pouvez parcourir. Si vous dépassez ce plafond, vous devez payer des frais supplémentaires, souvent élevés. Cela peut devenir contraignant pour les personnes qui effectuent régulièrement de longs trajets.

2. Coût Total : Comprendre le Calcul des Dépenses

Crédit :

• Coût amorti : Bien que le crédit implique des intérêts, vous finissez par payer pour un bien qui vous appartient, ce qui signifie que l’argent investi n’est pas perdu. Vous pouvez revendre le véhicule et récupérer une partie de votre investissement, ce qui n’est pas le cas avec le leasing.
• Personnalisation du financement : Avec un crédit, il est possible de choisir la durée et les modalités de remboursement. Vous pouvez opter pour un crédit à court terme pour payer moins d’intérêts ou pour un crédit plus long avec des mensualités réduites, selon vos préférences et votre budget.

Leasing :

• Frais cachés : Bien que les mensualités de leasing puissent sembler inférieures à celles d’un crédit, elles incluent souvent des frais supplémentaires qui augmentent le coût total, tels que des frais administratifs, des pénalités pour kilométrage excédentaire, et des frais de fin de contrat pour l’usure du véhicule.
• Valeur résiduelle élevée : À la fin du contrat, si vous souhaitez acheter le véhicule, vous devrez payer la valeur résiduelle, qui est souvent fixée à un montant élevé. Ce coût doit être pris en compte lors de la comparaison du crédit et du leasing, car il peut rendre l’achat final moins intéressant.

3. Assurance et Frais de Maintenance : Les Coûts Cachés à Considérer

Crédit :

• Choix flexible de l’assurance : Lorsque vous financez l’achat de votre véhicule par un crédit, vous pouvez choisir l’assurance qui vous convient le mieux. Vous n’êtes pas contraint de souscrire à une assurance casco complète, qui peut être coûteuse. Vous pouvez opter pour une couverture adaptée à vos besoins, ce qui permet de gérer les coûts de manière plus efficace.
• Entretien à votre discrétion : Vous avez la liberté de choisir où faire entretenir votre véhicule, ce qui peut vous permettre de réduire les coûts en utilisant des garages indépendants ou non agréés.

Leasing :

• Assurance obligatoire : La plupart des contrats de leasing exigent que le véhicule soit assuré avec une couverture casco complète, ce qui peut être onéreux. Cela protège la société de leasing, mais augmente le coût total de votre financement.
• Maintenance réglementée : Certains contrats de leasing imposent que l’entretien soit effectué dans des garages agréés, souvent plus chers. Cela peut augmenter les frais d’entretien réguliers et rendre le leasing moins avantageux.

4. Flexibilité et Résiliation du Contrat

Crédit :

• Flexibilité de remboursement : Avec un crédit, vous pouvez souvent rembourser le prêt par anticipation sans pénalité ou avec des frais minimes. Cela vous offre la possibilité de réduire la durée du crédit et de payer moins d’intérêts.
• Possibilité de refinancer : En cas de besoin, vous pouvez également renégocier les termes du crédit ou refinancer le véhicule pour bénéficier de meilleures conditions.

Leasing :

• Rigide et coûteux à résilier : Les contrats de leasing sont souvent rigides et difficiles à résilier avant leur terme. Si vous devez mettre fin au contrat prématurément, des frais de résiliation anticipée importants peuvent s’appliquer.
• Imprévisibilité des coûts : À la fin du contrat, des frais peuvent être facturés pour des dommages ou une usure qui dépassent la norme, ce qui augmente le coût total du leasing.

5. Valeur Résiduelle et Options de Fin de Contrat

Crédit :

• Possibilité de récupérer de la valeur : Avec un crédit, la dépréciation du véhicule est un facteur à considérer, mais en tant que propriétaire, vous pouvez revendre la voiture et en récupérer une partie de la valeur, même après plusieurs années d’utilisation.
• Amortissement flexible : Vous pouvez choisir de conserver le véhicule aussi longtemps que vous le souhaitez, ce qui peut être plus économique à long terme.

Leasing :

• Pas de capital accumulé : Au terme du contrat de leasing, vous ne possédez pas le véhicule, sauf si vous décidez de l’acheter en payant la valeur résiduelle. Cela signifie que toutes les mensualités payées ne vous ont rien rapporté en termes de propriété.
• Options limitées : En fin de contrat, vos options sont généralement limitées à l’achat du véhicule (souvent à un prix élevé), la restitution, ou le renouvellement du leasing pour un autre véhicule.

6. Avantages Fiscaux et Incidences sur le Budget

Crédit :

• Intérêts déductibles : En Suisse, les intérêts payés sur un crédit sont déductibles fiscalement, ce qui peut réduire votre charge fiscale annuelle et offrir un avantage financier supplémentaire.
• Budget planifiable : Avec un crédit, vous savez exactement combien vous devez chaque mois et pendant combien de temps. Cela permet de planifier plus facilement votre budget et d’éviter les frais imprévus.

Leasing :

• Pas d’avantages fiscaux : Les mensualités de leasing ne sont pas déductibles des impôts, ce qui peut rendre le coût total du leasing plus élevé par rapport à un crédit.
• Incertitude en fin de contrat : La restitution du véhicule peut entraîner des frais de remise en état ou de kilométrage excédentaire, rendant le budget difficile à anticiper.

7. Les Situations où le Crédit Est Préférable

Propriétaires à long terme :

• Si vous prévoyez de garder votre véhicule pendant plusieurs années, un crédit est généralement préférable. Vous amortissez le coût du véhicule et en profitez sans contrainte.

Flexibilité budgétaire :

• Le crédit offre la possibilité de gérer vos finances plus librement. Vous pouvez choisir de rembourser plus rapidement pour économiser sur les intérêts ou ajuster les mensualités selon vos capacités.

Personnes cherchant la liberté d’usage :

• Si vous aimez personnaliser votre véhicule, parcourir de longues distances ou simplement avoir la flexibilité de changer vos plans, le crédit est la meilleure option.

L’argent est l’argent, quelles que soient les mains où il se trouve. C’est la seule puissance qu’on ne discute jamais. Alexandre Dumas

8. Les Situations où le Leasing Peut Être Justifié

Changement fréquent de véhicule :

• Si vous aimez changer de véhicule tous les deux ou trois ans, le leasing peut être une option à considérer, car il permet de conduire un nouveau modèle régulièrement sans se soucier de la revente.

Budget mensuel limité :

• Pour ceux qui veulent des mensualités plus basses et ne sont pas préoccupés par la propriété du véhicule, le leasing peut être une solution viable à court terme.

Forfaits d’entretien inclus :

• Si vous souhaitez que l’entretien soit géré dans le cadre du contrat, certains leasings incluent des services qui peuvent simplifier la gestion du véhicule.

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Choisir en Fonction de Vos Besoins et Objectifs

Le crédit et le leasing ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients, mais dans de nombreux cas, le crédit offre une plus grande flexibilité, une meilleure gestion des coûts et une véritable propriété du véhicule, ce qui en fait une option plus avantageuse à long terme. Le leasing, bien qu’il puisse paraître attrayant à court terme avec des mensualités plus faibles, peut comporter des frais cachés, des restrictions d’utilisation et une absence de propriété qui en limitent l’intérêt.

Pour faire le bon choix, il est crucial d’évaluer vos priorités, votre budget et votre usage du véhicule. Un crédit est souvent le meilleur choix pour ceux qui souhaitent une gestion financière plus prévisible, la liberté d’utilisation et la possibilité de capitaliser sur l’investissement à long terme.