Comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit privé en Suisse

Augmenter ses chances d’obtenir un crédit personnel en Suisse nécessite une préparation rigoureuse et une compréhension des critères utilisés par les prêteurs pour évaluer la solvabilité des demandeurs. Voici un guide détaillé des étapes et des stratégies pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit personnel dans le pays.

1. Comprendre les Critères d’Éligibilité des Prêteurs

Analyse de la solvabilité : Les prêteurs suisses examinent minutieusement plusieurs facteurs avant d’approuver un crédit personnel, notamment le revenu, le niveau d’endettement actuel, l’historique de crédit et la stabilité professionnelle.

• Revenu stable : Avoir un revenu régulier et stable est essentiel pour démontrer votre capacité à rembourser le prêt. Un emploi permanent ou un contrat à durée indéterminée (CDI) est souvent préférable.
• Niveau d’endettement : Les institutions financières évaluent le ratio d’endettement, c’est-à-dire la proportion de vos dettes par rapport à vos revenus mensuels. En général, un ratio d’endettement inférieur à 33 % est considéré comme sain.
• Historique de crédit : Un historique de crédit positif, sans incidents de paiement, est crucial. Si vous avez déjà des prêts en cours, assurez-vous de ne pas avoir de retards de paiement.

Autres critères :

• Âge et résidence : Vous devez avoir au moins 18 ans et être résident en Suisse.
• Situation professionnelle : Une stabilité professionnelle, généralement d’au moins 6 mois à un an au sein de la même entreprise, est un atout.

2. Améliorer son Dossier de Crédit

Vérifier son historique de crédit : Avant de soumettre une demande de crédit, il est important de vérifier votre propre historique de crédit auprès des organismes de crédit, tels que ZEK (Centrale d’information de crédit). Cela permet de vous assurer que votre dossier est à jour et qu’il ne comporte pas d’informations erronées ou de créances contestées.

Corriger les erreurs : Si vous trouvez des erreurs ou des informations obsolètes dans votre dossier de crédit, contactez l’organisme de crédit pour les corriger. Un dossier précis est essentiel pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit.

Améliorer votre score de crédit :

• Payer vos factures à temps : Assurez-vous de régler toutes vos factures à temps, car les retards de paiement peuvent nuire à votre score de crédit.
• Limiter l’utilisation de votre crédit : Évitez d’utiliser au maximum vos cartes de crédit ou de souscrire à plusieurs prêts en même temps. Un taux d’utilisation inférieur à 30 % de votre crédit disponible est conseillé.
• Réduire les dettes existantes : Si possible, remboursez certaines de vos dettes pour réduire votre ratio d’endettement global.

L’argent est agréable lorsqu’il accompagne une vie, pernicieux lorsqu’il l’occupe. Jacques Nteka Bokolo

3. Stabiliser et Augmenter ses Revenus

Stabilité de l’emploi : Un emploi stable et une preuve d’ancienneté dans votre poste actuel renforcent votre candidature. Les banques privilégient les emprunteurs ayant une source de revenu régulière et prévisible.

Augmenter ses revenus : Si possible, cherchez des moyens d’augmenter vos revenus, par exemple en prenant un second emploi ou en travaillant à temps partiel. Des revenus plus élevés augmentent votre capacité de remboursement et donc vos chances d’obtenir un crédit.

4. Préparer un Dossier Solide

Documentation complète : Assurez-vous de fournir des documents précis et complets. Un dossier incomplet peut ralentir le processus ou entraîner un refus. Les documents couramment demandés incluent :

• Fiches de salaire : Les trois derniers bulletins de salaire pour prouver la stabilité de votre revenu.
• Relevés bancaires : Les relevés des trois derniers mois pour montrer la gestion de vos finances.
• Attestation de domicile : Pour prouver que vous êtes résident suisse.
• Contrat de travail : Pour attester de la stabilité et de la durée de votre emploi.

Présenter un budget bien géré : Préparez un budget mensuel démontrant que vous avez des finances bien organisées et que le remboursement du prêt est réalisable. Incluez vos revenus, vos dépenses et les mensualités potentielles du crédit.

5. Éviter les Demandes Multiples

Limiter les demandes simultanées : Faire plusieurs demandes de crédit en même temps peut être perçu négativement par les prêteurs, car cela peut indiquer un besoin pressant et un manque de planification. Cela peut également affecter votre score de crédit. Il est préférable de faire des demandes ciblées et d’attendre la réponse d’une institution avant d’en solliciter une autre.

6. Choisir le Bon Prêteur

Comparer les offres : Les conditions des crédits personnels peuvent varier d’un prêteur à l’autre. Comparez les taux d’intérêt, les frais annexes et les conditions de remboursement avant de faire votre choix. Utilisez des comparateurs en ligne ou consultez les offres directement sur les sites des banques et des institutions financières.

Privilégier les institutions spécialisées : Certaines institutions financières ou plateformes en ligne sont plus flexibles et spécialisées dans les crédits personnels pour différents profils d’emprunteurs, y compris ceux ayant un historique de crédit moyen.

7. Apporter une Garantie ou un Cautionnaire

Garanties personnelles : Dans certains cas, offrir une garantie, comme un bien immobilier ou des investissements, peut augmenter vos chances d’approbation. Une garantie rassure le prêteur quant à votre capacité de rembourser le crédit, même en cas d’imprévu.

Cautionnaire : Avoir un cautionnaire peut également faciliter l’obtention d’un crédit. Un cautionnaire est une personne qui accepte de rembourser le prêt si vous n’êtes pas en mesure de le faire. Cela offre une sécurité supplémentaire au prêteur.

8. Choisir le Montant et la Durée de manière Intelligente

Montant réaliste : Choisissez un montant de crédit qui est raisonnable par rapport à vos revenus et à votre capacité de remboursement. Un montant trop élevé par rapport à votre capacité peut entraîner un refus.

Durée de remboursement adaptée : Optez pour une durée de remboursement qui équilibre les mensualités et le coût total du crédit. Une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente le coût des intérêts. Les prêteurs privilégient les emprunteurs qui choisissent une durée réaliste correspondant à leurs revenus.

9. Soigner sa Présentation lors de l’Entretien

Approche professionnelle : Si vous êtes convoqué pour un entretien avec le prêteur, préparez-vous en ayant une vue d’ensemble de vos finances. Montrez que vous êtes bien informé et prêt à répondre à toutes les questions sur vos revenus, vos dépenses et la manière dont vous prévoyez de rembourser le crédit.

Confiance et transparence : Soyez honnête sur votre situation financière. Si vous avez eu des problèmes de crédit dans le passé, expliquez-les et montrez comment vous les avez surmontés. Les prêteurs apprécient la transparence et la responsabilité.

Augmenter ses chances d’obtenir un crédit personnel en Suisse nécessite une préparation soignée, une bonne gestion de ses finances et une stratégie de demande bien pensée. En suivant ces étapes, vous pourrez améliorer la qualité de votre dossier, renforcer votre crédibilité aux yeux des prêteurs et maximiser vos chances de succès. Avant de soumettre une demande, il est toujours conseillé de consulter un conseiller financier ou de faire appel à des experts pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.