6 éléments à prendre en compte si vous essayez d’obtenir un prêt hypothécaire
La maison devrait être le coffre au trésor de la vie. Le Corbusier
1. Gardez le contrôle de votre crédit
Les prêteurs examineront de très près votre dossier de crédit car ils voudront s’assurer que vous pouvez faire face aux remboursements de votre prêt immobilier. Il est donc important de vous assurer que vous payez toutes vos factures à temps et que vous n’êtes pas en retard dans vos remboursements si vous envisagez d’acheter un logement. Vous voulez en savoir plus ? Voici d’autres conseils pour maîtriser votre crédit.
2. Vérifiez votre cote de crédit actuelle
On pense souvent à tort que la vérification de votre dossier de crédit peut avoir un impact négatif sur votre score global – ce n’est pas tout à fait vrai. En fait, il y a deux types de vérifications qui peuvent être faites sur votre pointage de crédit. La vérification de votre propre dossier de crédit est connue sous le nom d’enquête « douce » et n’affectera pas votre score. En revanche, autoriser un prêteur à vérifier votre dossier de crédit est considéré comme une enquête « dure » et cela affecte votre score.
Un organisme financier expert en prêt hypothécaire sur Genève suggère une vérification annuelle, que vous pouvez faire gratuitement, pour :
• Vérifier que votre nom ou votre date de naissance sont corrects
• Vérifier si votre adresse a besoin d’être mise à jour
• Vérifier si une dette a été répertoriée deux fois ou si les montants sont corrects
• Vérifier si des remboursements manquants ont été enregistrés.
• Vérifiez si quelqu’un a usurpé votre identité pour obtenir un crédit.
Si quelque chose n’est pas correct, c’est le moment d’y remédier. Vous pouvez le faire gratuitement en commandant un rapport auprès d’une agence d’évaluation du crédit. Vous voulez en savoir plus ? Apprenez comment est calculé un pointage de crédit et ce qui peut entraîner un défaut de paiement.
3. Tenez tous vos documents à jour
Les prêteurs auront besoin de certaines informations lorsque vous demanderez un prêt immobilier, afin de bien comprendre votre situation financière. Il est donc conseillé de garder à portée de main les derniers relevés de vos prêts et de vos cartes de crédit, vos documents d’épargne, ainsi que vos bulletins de salaire et vos déclarations d’impôts, afin d’accélérer le processus de demande de prêt immobilier. En tant que prêteur spécialisé, un organisme financier en prêt hypothécaire à Genève comprend qu’il peut être difficile de fournir les documents nécessaires pour attester de vos revenus, surtout si vous êtes travailleur indépendant. C’est pourquoi ils proposent des prêts immobiliers à documentation alternative (alt doc) pour les emprunteurs dits « non conformes ».
4. Déterminez le type de prêt hypothécaire qui vous convient
Fixe ou variable ? Principe et intérêts ou intérêts seulement ? Lorsque vous choisissez un prêt immobilier, il est important de déterminer les caractéristiques dont vous avez besoin pour votre prêt et ce que cela vous coûtera en termes de frais. Là encore, Un organisme financier en prêt hypothécaire à Genève offre une vue d’ensemble utile. Elle couvre les différents types de prêts disponibles et ce que vous devez prendre en compte avant de signer. Y compris :
• Comment comparer les prêts immobiliers
• Prêts avec capital et intérêts
• Prêts à intérêts seulement
• Prêts immobiliers à taux variable, fixe et fractionné
• Rachat, compensation et ligne de crédit
• Prêts à la construction pour construire ou rénover
5. Évitez de changer d’emploi pendant le processus d’achat
Quitter le monde de l’entreprise pour créer sa propre affaire peut être un changement de carrière passionnant, mais cela peut affecter votre capacité à emprunter lorsque vous essayez d’obtenir un prêt immobilier. Certains prêteurs peuvent évaluer vos revenus et votre épargne, entre autres facteurs, au cours de la procédure de demande, et la création d’une nouvelle entreprise peut se traduire par des rentrées d’argent irrégulières au début de l’aventure, ou par l’absence de documents standard. Il est facile de trouver des conseils pratiques sur les prêts immobiliers pour les indépendants.
6. Un mot sur l’épargne « réelle »
Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez la capacité d’épargner. La plupart d’entre eux recherchent ce qu’ils appellent une épargne véritable. C’est donc une bonne idée de placer vos économies sur un compte d’épargne séparé et de continuer à faire des versements réguliers.