Conseil pour gérer au mieux son budget mensuel

Tirer le meilleur parti de votre argent.

Un budget montre simplement combien d’argent vous recevez et comment ces fonds sont dépensés. C’est l’un des outils les plus importants pour construire un avenir financier prospère, car il vous aide à Comment établir et gérer un budget
Quelle que soit sa situation économique ou la génération à laquelle il appartient, tout consommateur peut tirer profit de l’élaboration et de la gestion d’un budget. Un budget donne aux gens le sentiment de contrôler leur argent. Pensez à un budget comme à une fondation financière. La base de chaque personne sera différente, tout comme chaque situation financière est différente.
Choisir un système budgétaire
Il existe quatre méthodes de base pour établir, suivre et contrôler un budget. Chaque système utilise des techniques différentes, mais elles sont toutes axées sur l’organisation et l’attention portée aux détails.
Le carnet et le stylo :
Il s’agit de la méthode la plus ancienne pour établir un budget, et c’est aussi l’option la moins coûteuse. Avec cette méthode, vous notez simplement toutes vos sources de revenus et toutes vos dépenses. S’ils s’équilibrent, vous êtes prêt à partir.
Le tableur :
Le tableur le plus populaire pour l’établissement d’un budget est Microsoft Excel. De nombreux sites web proposent des échantillons gratuits de feuilles de calcul Excel que les consommateurs peuvent utiliser au lieu d’essayer de créer leur propre feuille. Une feuille de calcul vous permet d’organiser facilement un grand nombre d’informations et fait les calculs pour vous.
Logiciels gratuits en ligne :
Il existe plusieurs logiciels en ligne gratuits qui peuvent vous aider à établir votre budget. Des logiciels vous permettent de créer et de regrouper vos dépenses par catégories et de suivre vos dépenses, afin que vous puissiez voir exactement où va votre argent dès que la transaction a lieu.

Ne dépensez jamais votre argent avant de l’avoir gagné. Thomas Jefferson

Logiciels financiers :
Il existe également des logiciels financiers, mais il faut être doué en informatique pour les utiliser.
Le budget base zéro de Dave Ramsey : Dave Ramsey, personnalité populaire du monde de la finance, recommande un système de budget base zéro qui consiste à pré-affecter tous vos dollars au début du mois à l’aide d’enveloppes.
Ce n’est pas l’objectif d’un budget.
Vous pouvez également vous renseigner auprès de votre coopérative de crédit ou de votre banque locale pour obtenir des conseils et des astuces. Il se peut même que votre institution d’épargne dispose de feuilles de calcul pour vous aider à démarrer. Si vous préférez, agence conseil financier Suisse propose de nombreuses feuilles de travail et ressources pour vous aider à chaque étape de votre vie.
Création d’un budget
Les stratégies et les techniques budgétaires varient d’une personne à l’autre. Il y aura des différences, par exemple, entre ce qui fonctionne pour un étudiant en première année d’université et ce qui fonctionne pour un retraité. Mais il existe trois étapes fondamentales dans l’élaboration d’un budget. Elles sont toutes importantes parce qu’elles s’appuient les unes sur les autres et vous aident à organiser vos finances de manière rationnelle.

 

Étape 1 : Fixer des objectifs

Il existe deux types d’objectifs financiers :
• les objectifs immédiats
• les objectifs à long terme
Les objectifs immédiats concernent l’utilisation de votre argent aujourd’hui, tandis que les objectifs à long terme concernent l’épargne et les dépenses sur plusieurs décennies. Ces deux types d’objectifs sont importants et se complètent : Épargner aujourd’hui a une incidence sur ce que vous dépensez maintenant, mais aussi sur le montant dont vous disposerez plus tard.
Vous devez déterminer quels objectifs concernent les nécessités et quels objectifs concernent les luxes. Vous pouvez ensuite établir des priorités entre vos objectifs financiers.
Les objectifs financiers immédiats consistent à couvrir les dépenses courantes.
Certaines d’entre elles sont obligatoires et comprennent :
• le remboursement du prêt hypothécaire,
• le loyer,
• le prêt automobile,
• les factures de services publics,
• la garde des enfants,
• la nourriture,
• le téléphone portable
• les fournitures ménagères.
Les objectifs secondaires, appelés dépenses discrétionnaires, comprennent les vêtements non essentiels, les abonnements, les sorties au restaurant et les vacances. Les objectifs financiers à long terme peuvent également inclure l’épargne-retraite, les investissements et les dons de bienfaisance. Si vous avez des dettes, leur remboursement peut être à la fois obligatoire et discrétionnaire. Les paiements obligatoires sont essentiels à la solvabilité financière, mais le remboursement anticipé des dettes, même s’il n’est pas obligatoire, peut s’avérer judicieux à long terme.

 

Étape 2 : Calculez vos revenus et vos dépenses

Après avoir déterminé vos objectifs financiers, il vous faut un plan pour les atteindre. Pour ce faire, vous devez évaluer vos revenus et vos dépenses. La plupart des gens établissent un budget mensuel car la plupart des factures sont mensuelles.
Commencez par dresser la liste de vos sources de revenus mensuels, y compris votre salaire (après impôts), les primes que vous recevez régulièrement et les pensions alimentaires. Si vous ne connaissez pas le montant exact, vous pouvez utiliser une estimation. Une fois que vous avez obtenu ces chiffres, faites-en la somme. Le total correspond à votre revenu mensuel.
La partie suivante de l’équation est constituée par vos dépenses, qui se répartissent en trois catégories:
• les dépenses fixes engagées,
• les dépenses variables engagées
• les dépenses discrétionnaires.
Les dépenses fixes engagées : Il s’agit de dépenses dont le montant mensuel est fixe, comme votre hypothèque ou votre loyer.
Dépenses engagées variables : Elles varient d’un mois à l’autre en fonction des besoins, par exemple les courses et l’essence.
Dépenses discrétionnaires : Comme nous l’avons vu, il s’agit de dépenses facultatives qui comprennent les loisirs et les divertissements. Un abonnement à un centre de remise en forme entre également dans cette catégorie. Les dépenses discrétionnaires rendent souvent la vie plus satisfaisante, mais elles devraient être les premières à être supprimées si vous ne pouvez pas vous permettre les dépenses de base.
Si vous ne payez pas vos factures de carte de crédit chaque mois, vous commencerez à payer beaucoup d’intérêts. Cela peut nuire à votre budget. Si les paiements reportés de vos cartes de crédit absorbent plus de 10 % de vos revenus mensuels, vous devriez envisager de consulter un conseiller en crédit à but non lucratif. Par téléphone ou en ligne, une séance gratuite de conseil en crédit vous permettra d’analyser votre budget, d’identifier vos dettes et de vous recommander des moyens de réduire vos dépenses ou de les éliminer complètement. Si vous pouvez bénéficier d’un programme de gestion de la dette, vous pourrez peut-être aussi réduire vos paiements mensuels.

 

Étape 3 : Analyser vos dépenses et équilibrer votre chéquier

L’objectif du budget est de s’assurer que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Si c’est le cas, et que les sorties d’argent sont supérieures aux entrées, vous devez procéder à des ajustements. Cela ne signifie pas nécessairement que vous devez commencer à faire des économies ; cela signifie simplement qu’il est temps de revoir la catégorie des dépenses discrétionnaires et de voir où vous êtes prêt et capable de couper dans le gras.

 

Un article proposé par https://www.credit-conseil.ch/

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