La plupart des gens décident d’améliorer leur cote de crédit lorsqu’ils se préparent à demander un crédit ou s’ils ont eu du mal à se qualifier pour une carte de crédit, un prêt ou un crédit-bail. Dans ces cas, vous souhaitez renforcer votre crédit aussi rapidement que possible.
Comment obtenir un crédit rapidement : 7 stratégies simples
Bien qu’il n’y ait pas de solution miracle pour un mauvais crédit Nyon, les solutions peuvent être simples. Utilisez ces sept stratégies pour établir rapidement un score de crédit solide comme le roc.
1. Payez toutes vos factures à temps
La ponctualité des paiements est le facteur le plus important pour établir un crédit. Vos antécédents de paiement, qui sont l’un des facteurs qui composent votre score FICO, représentent 35 % de votre score de crédit FICO. Cela signifie que vous devez toujours essayer de payer vos factures à la date d’échéance ou avant. La mise en place de paiements automatiques est le moyen le plus simple de payer ses factures à temps. Vous connecterez votre compte bancaire au fournisseur, qui débitera automatiquement votre compte à la date d’échéance ou avant. La création de paiements automatiques signifie que vous n’aurez pas à vous inquiéter de manquer un paiement, tant que vous aurez suffisamment d’argent sur votre compte bancaire pour couvrir la facture.
Si vous choisissez de ne pas utiliser le paiement automatique et que vous vous rendez compte que vous avez manqué un paiement, contactez le prêteur ou le fournisseur de la facture et rectifiez le tir dès que possible. Seuls les paiements en retard de plus de 30 jours sont signalés aux agences d’évaluation du crédit. Plus le paiement est tardif, plus il aura un impact sur votre score.
2. Obtenez une carte de crédit Nyon avec garantie
Une carte de crédit avec garantie est conçue pour aider les emprunteurs à renforcer leur crédit. Lorsque vous souscrivez à une carte sécurisée, le fournisseur exige un dépôt en espèces qui sert de garantie et constitue la limite de crédit. Par exemple, si vous déposez 200 CHF, vous aurez une limite de crédit de 200 CHF. Si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit, la société de carte peut prendre le dépôt. Vous pouvez utiliser une carte sécurisée chez les mêmes détaillants en magasin et en ligne où vous utiliseriez une carte de crédit traditionnelle. Toutefois, votre limite de crédit sera généralement inférieure.
Avec une limite inférieure
Vous ne devriez utiliser une carte sécurisée que pour de petits achats bien en deçà de votre limite de crédit. En effet, votre ratio d’utilisation du crédit, qui représente la part de votre crédit total disponible que vous utilisez dans un laps de temps donné, est le deuxième facteur de crédit le plus important. Par exemple, si votre solde actuel est de 100 CHF et votre limite de crédit de 200 CHF, votre ratio d’utilisation est de 50 % (100 CHF/200 CHF). En règle générale, il est préférable de maintenir votre ratio d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Toutefois, un ratio inférieur à 10 % donnera lieu à un score encore meilleur. Donc, si vous ouvrez une carte de crédit sécurisée, multipliez votre limite totale par 30 % et ne la dépassez jamais à un moment donné. Par exemple, si votre limite est de 200 CHF, n’utilisez pas plus de 60 CHF à la fois (200 CHF x 30 %).
3. Devenez un utilisateur autorisé
Un utilisateur autorisé est une personne qui est ajoutée à un compte de carte de crédit existant. Les utilisateurs autorisés peuvent utiliser la carte mais ne sont pas responsables des paiements. Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé, l’historique de la carte apparaît sur votre rapport de crédit. Si le titulaire principal de la carte a effectué des paiements ponctuels, votre cote de crédit peut s’en trouver améliorée.
4. Remboursez toute dette existante
Pour réduire rapidement votre ratio d’utilisation du crédit et améliorer votre score, utilisez la méthode de l’avalanche de dettes ou de la boule de neige de dettes pour rembourser les dettes existantes : Avec la méthode de l’avalanche de dettes, vous vous concentrez sur le remboursement de votre dette à taux d’intérêt le plus élevé d’abord, suivi de la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé suivant, et ainsi de suite. Toutefois, veillez à effectuer les paiements minimums sur toutes les autres cartes au cours du processus pour éviter toute pénalité.
La méthode de la boule de neige, quant à elle, consiste à rembourser d’abord les soldes les plus faibles tout en respectant les paiements minimums exigés pour vos autres cartes. Cette méthode est censée vous aider à prendre de l’élan, car vous avez un sentiment de réussite en remboursant une carte après l’autre.
5. Demandez un prêt de reconstitution de crédit Nyon
Un prêt de reconstitution de crédit est destiné aux emprunteurs sans antécédents de crédit qui ne veulent pas ouvrir de carte de crédit. Pour utiliser un prêt de reconstitution de crédit, vous devez d’abord décider du montant et de la durée. Au lieu de recevoir l’argent d’avance, vous effectuez chaque mois un paiement au prêteur, qui le signale aux agences d’évaluation du crédit. À la fin de la période de remboursement, vous récupérez le montant que vous avez payé, moins les frais éventuels. Si vous avez effectué vos paiements à temps, vous devriez avoir amélioré votre historique de paiement et donc votre score.
6. Demandez une augmentation de votre limite de crédit
Le remboursement de vos dettes n’est pas le seul moyen de réduire votre ratio d’utilisation du crédit. Une autre stratégie consiste à augmenter la limite de crédit de vos cartes de crédit tout en maintenant votre solde au même niveau ou en dessous. Pour demander une augmentation de la limite de crédit, contactez votre fournisseur de carte. Il se peut qu’il effectue une vérification de la solvabilité avant d’approuver la limite, ce qui peut faire perdre jusqu’à cinq points à votre score. N’oubliez pas de ne pas être trop gourmand avec une limite de crédit plus élevée. Si vous décidez d’utiliser votre nouvelle limite de manière excessive, vous perdrez l’objectif de cette stratégie.
7. Envisagez un professionnel de crédit Suisse
Lorsque vous n’avez pas d’antécédents de crédit Nyon, l’ajout de comptes supplémentaires peut améliorer votre score. Voir https://www.credit-conseil.ch/suisse/nyon/ pour en savoir plus !