Demandez à la plupart des gens ce qu’est l’assurance vie et ils vous répondront qu’il s’agit d’une police que vous souscrivez pour verser de l’argent à votre famille si vous décédez. Demandez-leur d’expliquer les principales caractéristiques de la police, les différents types de polices disponibles, leur fonctionnement – et ils essaieront probablement de changer de sujet.
Qu’est-ce que l’assurance vie et comment fonctionne-t-elle ?
Si vous cherchez une assurance vie, ces éléments sont importants. Cet article vous aidera à répondre à vos questions – en particulier :
- Quelles sont les principales caractéristiques d’une police d’assurance vie ?
- Comment fonctionnent les différents types de polices d’assurance vie ?
- Quels sont les avantages de l’assurance vie à différentes étapes de la vie ?
FAQ sur l’assurance vie
Chaque police d’assurance vie est différente, et les lois de chaque État régissant les polices d’assurance sont différentes. Avant de souscrire une police d’assurance vie , vous devriez consulter un professionnel de l’assurance vie . Il peut également être judicieux de consulter votre conseiller juridique ou fiscal. Les informations fournies ci-dessous ne sont que des indications générales et ne doivent pas être utilisées en relation avec une police spécifique.
Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie et quelles sont ses principales caractéristiques ?
Une police d’assurance vie est un contrat conclu entre une compagnie d’assurance et une personne (ou une entité juridique). Chaque police d’assurance vie est différente, et les lois de chaque État régissant les polices d’assurance sont différentes. En général, la plupart des polices d’assurance identifient les éléments suivants :
L’assureur :
Seules certaines compagnies peuvent fournir une assurance vie, et ces compagnies sont réglementées par les départements d’assurance des États.
Le titulaire de la police :
La personne ou l’entité (telle qu’une fiducie familiale ou une entreprise) qui possède (ou « détient ») la police. La police peut assurer le titulaire ou une autre personne.
L’assuré :
La personne dont la vie est assurée.
Le capital-décès :
Le montant que l’assureur versera au décès de l’assuré.
Les bénéficiaires :
Les personnes ou entités qui recevront le capital décès. Il peut être versé en totalité à une seule personne (par exemple, le conjoint survivant) ou être divisé en pourcentage entre plusieurs personnes et entités différentes (par exemple, trois enfants pourraient recevoir chacun 30 % et 10 % pourraient aller à une œuvre de bienfaisance).
La durée de la police :
La période pendant laquelle l’assureur accepte de verser un capital décès. Il peut s’agir d’une durée spécifique (par exemple, 10 ou 20 ans) ou d’une durée permanente – une police qui dure toute la vie de l’assuré aussi longtemps que les primes sont payées.
La prime :
Les paiements mensuels ou annuels nécessaires pour maintenir la police en vigueur.
La valeur de rachat :
Les polices d’assurance vie permanentes, comme l’assurance vie entière, ont une valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps et peut être encaissée ou faire l’objet d’un emprunt. Une police temporaire n’a pas de valeur de rachat.
Quels sont les différents types de polices d’assurance vie et comment fonctionnent-elles ?
Il existe deux types fondamentaux d’assurance vie : L’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Une police d’assurance vie temporaire fournit une couverture pour une période de temps spécifique, généralement entre 10 et 30 ans. On l’appelle parfois » assurance vie pure » parce que, contrairement à l’assurance permanente ou à l’assurance vie entière, la police ne comporte pas de valeur de rachat – une fois la période d’assurance terminée, il ne reste rien.
L’assurance vie permanente offre une couverture qui dure toute votre vie. Contrairement à l’assurance temporaire, il ne s’agit pas d’une » assurance vie pure « , car elle comprend une composante de valeur de rachat qui contribue à faire durer la couverture tant que l’assuré est vivant et que les primes sont payées, tout en offrant d’autres avantages financiers. Une partie de vos primes fructifie à l’abri de l’impôt au fil du temps – mais la totalité du capital-décès est payable immédiatement dès le premier jour où vous avez souscrit la police. La valeur de rachat, quant à elle, peut prendre quelques années avant d’atteindre un montant important.
Il existe deux principaux types d’assurance permanente :
- l’assurance vie entière
- l’assurance vie universelle.
L’assurance vie entière est plus simple :
La prime reste la même toute la vie, la prestation de décès est garantie et la valeur de rachat augmente à un taux garanti. L’assurance vie universelle peut être moins coûteuse, mais les primes, le capital-décès et le taux de croissance de la valeur de rachat peuvent varier, ce qui rend la police plus complexe.
Quels avantages les gens retirent-ils de l’assurance vie à différentes étapes de leur vie ?
L’assurance vie peut être un outil puissant pour protéger votre confiance financière – et surtout la confiance financière des personnes qui dépendent de vous – de sorte que la plupart des adultes devraient l’envisager. Toutefois, avant de souscrire une police, vous devriez vous demander : de quel type de protection financière avez-vous besoin à ce stade de votre vie ?
Maintenant que vous savez de quoi il s’agit, comment obtenir une police qui réponde à vos besoins ?
Il y a une autre chose que vous devez savoir sur l’assurance vie : plus vous attendez pour la souscrire, plus elle est chère. Ne remettez pas les choses à plus tard. Si vous pouvez souscrire une assurance vie par l’intermédiaire de votre employeur, c’est un bon point de départ. Vous pouvez obtenir une couverture de base à des tarifs de groupe très intéressants, mais ne croyez pas que cela suffise.
L’assurance vie est l’un des achats financiers les plus importants que vous puissiez faire – et cela vaut la peine de prendre le temps d’y réfléchir. Voir https://www.allianz.ch/fr/clients-prives/guide/prevoyance/assurance-vie.html pour en savoir plus encore sur l’assurance vie !