Comment obtenir un crédit en couple ?

Obtenir un crédit privé (ou prêt personnel) en couple peut être une excellente option pour augmenter la capacité d’emprunt et partager la responsabilité du remboursement. Que ce soit pour financer un projet, consolider des dettes ou faire face à une dépense imprévue, le fait d’être deux emprunteurs peut améliorer vos chances d’obtenir un prêt avantageux. Voici les étapes clés et les critères à prendre en compte pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit privé en couple.

Table of Contents

1. Déterminer vos Besoins et Votre Capacité d’Emprunt

Avant de faire une demande de crédit, il est essentiel de définir clairement vos besoins :

Quel est le montant que vous souhaitez emprunter ?
Quelle est la durée de remboursement idéale ?
Quel usage sera fait du crédit (projet personnel, voyage, rénovation, achat d’un véhicule, etc.) ?

Ensuite, il faut évaluer votre capacité d’emprunt, qui dépend de plusieurs facteurs :

Vos revenus combinés (salaires, primes, revenus locatifs, etc.).
Vos charges fixes (loyer, crédits en cours, impôts, assurances).
Votre taux d’endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 33% des revenus.

2. Choisir le Type de Crédit Privé

Le crédit privé est un prêt non affecté, c’est-à-dire que vous pouvez l’utiliser librement. Il existe plusieurs types de crédits privés accessibles en couple :

Prêt personnel classique : Une somme fixe est empruntée avec des mensualités constantes.
Crédit renouvelable : Un montant disponible que vous pouvez utiliser progressivement.
Rachat de crédits : Si vous avez plusieurs prêts en cours, vous pouvez les regrouper en un seul pour alléger vos mensualités.

Si vous empruntez en couple, la plupart des banques proposent des conditions plus avantageuses, comme des taux plus bas ou une capacité d’emprunt plus élevée.

3. Vérifier les Conditions d’Éligibilité

Les banques et les organismes de crédit examinent plusieurs critères avant d’accorder un prêt :

Revenus et stabilité financière : Un CDI ou des revenus stables augmentent vos chances d’acceptation.
Endettement actuel : Moins vous avez de dettes, plus votre dossier sera solide.
Antécédents de crédit : Un bon historique bancaire (pas d’incidents de paiement) est essentiel.
Situation professionnelle et personnelle : Certains organismes favorisent les couples mariés ou pacsés.

Important : Même si vous empruntez en couple, chaque emprunteur est individuellement responsable du remboursement du prêt.

4. Préparer le Dossier de Demande de Crédit

Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit, vous devez fournir un dossier complet avec les documents suivants :

✅ Pièces d’identité des deux emprunteurs (carte d’identité ou passeport).
✅ Justificatifs de revenus (fiches de paie des trois derniers mois, avis d’imposition).
✅ Relevés bancaires récents pour prouver votre gestion financière.
✅ Justificatif de domicile (facture d’électricité, quittance de loyer).
✅ Contrats de travail si vous êtes salariés ou bilans comptables si vous êtes indépendants.
✅ Tableau des crédits en cours, si vous avez d’autres prêts.

Un dossier bien préparé accélère le processus et augmente les chances d’obtenir un taux d’intérêt avantageux.

5. Comparer les Offres de Crédit Privé

Il est recommandé de faire jouer la concurrence entre plusieurs banques et organismes de crédit pour obtenir les meilleures conditions. Voici quelques conseils :

Comparer les taux d’intérêt (TAEG) : C’est le coût total du crédit, incluant les intérêts et les frais annexes.
Regarder les assurances : Certaines banques exigent une assurance emprunteur, mais ce n’est pas toujours obligatoire.
Évaluer la flexibilité des remboursements : Vérifiez si vous pouvez rembourser par anticipation sans pénalités.

Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne pour comparer les offres rapidement.

6. Faire la Demande et Attendre l’Acceptation

Une fois l’offre choisie, vous pouvez déposer votre demande de crédit en ligne ou en agence. La banque analysera votre dossier en fonction de :

Votre solvabilité (capacité de remboursement).
Votre situation professionnelle et personnelle.
Vos antécédents bancaires.

Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt que vous devrez signer et renvoyer après un délai légal de rétractation de 14 jours.

7. Rembourser le Crédit et Gérer son Budget

Une fois le crédit accordé, vous devez rembourser vos mensualités à temps pour éviter les frais de retard. Il est conseillé de :

Mettre en place un prélèvement automatique pour ne pas oublier un paiement.
Garder une marge financière pour faire face aux imprévus.
Éviter de multiplier les crédits pour ne pas augmenter votre taux d’endettement.

Si vous avez des difficultés de remboursement, vous pouvez négocier un rééchelonnement des mensualités avec votre banque.

Résumé : Les Étapes pour Obtenir un Crédit Privé en Couple

✅ Définir vos besoins et votre capacité d’emprunt.
✅ Choisir le type de crédit privé adapté.
✅ Vérifier les conditions d’éligibilité.
✅ Préparer un dossier complet et solide.
✅ Comparer les offres et négocier le taux d’intérêt.
✅ Déposer la demande et attendre l’acceptation.
✅ Assurer un remboursement régulier pour maintenir une bonne gestion financière.

En suivant ces étapes, vous maximiserez vos chances d’obtenir un crédit privé avantageux en couple tout en sécurisant votre situation financière. 😊

Voir https://multicredit.ch/fr/demande-de-credit/ pour en savoir plus !