Réussir une demande de crédit pour entreprise

Sachez quels détails entrent dans la composition d’une demande de crédit solide et comment vous pouvez vous y préparer.

Élaborer une bonne demande de crédit

Si vous cherchez actuellement à obtenir un crédit pour votre entreprise, vous n’êtes pas seul. 45 % des entreprises ont demandé un nouveau financement en 2022. Pour vous donner plus de chances d’obtenir un financement, il est important d’élaborer une demande de crédit solide. Voici quatre éléments à prendre en compte lors de la préparation de votre demande :

1. Objectif du crédit
Lorsque vous faites une demande de crédit, l’institution financière voudra savoir comment vous comptez utiliser l’argent que vous empruntez. Qu’il s’agisse d’acheter du matériel ou des stocks, vous devez comprendre clairement pourquoi vous avez besoin d’un crédit. En outre, assurez-vous que votre demande de crédit est pratique. Si vous demandez plus d’argent que ce que votre entreprise peut raisonnablement rembourser, le prêteur peut refuser votre demande de prêt ou vous faire une contre-offre pour un montant inférieur.

2. Antécédents de crédit
Avant de prendre une décision de crédit, le prêteur consultera vos rapports pour examiner vos antécédents de crédit personnel et professionnel afin de déterminer si vous avez l’habitude de payer vos créanciers dans les délais et quel est votre niveau d’endettement. Les demandes de crédit récentes et les hypothèques à intérêts seulement peuvent également influencer la décision de crédit d’un prêteur. Ces informations aideront les prêteurs à déterminer si vous êtes un emprunteur responsable. Si votre dossier de crédit personnel ou professionnel est faible, prenez des mesures pour l’améliorer. Par exemple, vous pouvez accélérer le remboursement de vos crédits existants ou mettre en place des paiements automatiques pour réduire le risque de retard de paiement.

3. Finances de l’entreprise
Les flux de trésorerie de votre entreprise jouent également un rôle clé dans votre capacité à obtenir un crédit. Les prêteurs examineront les revenus générés par votre entreprise pour s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser toute dette supplémentaire. Un prêteur peut également demander une garantie, qui peut prendre plusieurs formes, comme des équipements professionnels ou des biens immobiliers. Assurez-vous que les données financières de votre entreprise sont exactes avant de soumettre votre demande de crédit.

4. Demande et documentation précise
Votre demande doit être complète et ne comporter aucune erreur. Vérifiez que les informations suivantes sont exactes avant de la soumettre :
• Date de création de votre entreprise :
Indiquez la date de création de votre entreprise et non la date à laquelle l’entité a changé de propriétaire ou de type d’entité.
• Chiffre d’affaires annuel de l’entreprise :
Indiquez le chiffre d’affaires brut figurant sur la dernière déclaration fiscale de votre entreprise.
• Revenus annuels :
Indiquez les revenus annuels complets de votre entreprise.
• Nom et adresse de l’entreprise :
Assurez-vous que le nom et l’adresse de l’entreprise que vous indiquez dans la demande figurent dans vos statuts.

Pourquoi les demandes de crédit sont-elles refusées ?

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit ou de prêt MBNA, on prend en considération un grand nombre d’éléments afin d’évaluer équitablement votre situation.
Vous avez plus de chances d’être approuvé si vous :
• êtes âgé de 23 ans ou plus (bien que vous puissiez faire une demande à partir de 18 ans).
• êtes inscrit sur les listes électorales.
Pour pouvoir postuler, vous devez
• Résider au pays, être âgé de 18 ans ou plus et disposer d’un revenu annuel régulier.
• Fournir un historique d’adresses sur 3 ans, une adresse électronique et un numéro de téléphone.
• Fournir le numéro et le code de tri de votre compte bancaire principal.
• Ne pas être au chômage ou étudiant.
• Les éléments suivants sont également pris en compte
• Vos antécédents de crédit actuels et antérieurs, y compris les recherches de crédit complètes. Votre capacité financière en fonction de votre revenu.
En tant que prêteur responsable, on évaluera ce que vous pouvez raisonnablement et durablement vous permettre de rembourser, en tenant compte de votre revenu et du montant total du crédit dont vous disposez déjà.

À propos de votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit est utilisé pour évaluer le risque de vous offrir un crédit. Il indique dans quelle mesure vous avez bien géré vos engagements financiers passés et présents. Plus votre cote est élevée, plus vous avez de chances d’obtenir une carte de crédit ou un prêt.
Les éléments qui peuvent affecter votre cote :
• Des soldes de cartes de crédit et de prêts élevés par rapport à vos revenus.
• Remboursements manqués ou tardifs à des prêteurs existants/précédents.
• Niveau élevé de crédit disponible.
• Antécédents de crédit ou de remboursement insuffisamment bien établis.