Comment trouver un crédit quand on est indépendant selon MultiCredit ?
1. Comprendre les critères essentiels pour obtenir un crédit
Conditions générales
Pour qu’une banque accepte une demande de crédit, notamment pour les indépendants, plusieurs conditions doivent être remplies :
- Présenter une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou permis de séjour B/C).
- Justifier de ta solvabilité via plusieurs documents :
- Ta dernière déclaration fiscale, souvent indispensable pour évaluer les revenus nets
- Tes relevés bancaires récents (3 mois), la preuve d’une gestion financière saine
- Un extrait du registre des poursuites, pour attester de l’absence de dettes impayées
Ces éléments sont systématiquement demandés par les établissements financiers pour sécuriser ton dossier.
2. Zoom sur les offres spécifiques pour indépendants en Suisse
– Mutuo SA
Propose des prêts pour projets personnels ou professionnels, de 3 000 à 350 000 CHF, à des taux à partir de 7,9 %. Remboursement sur jusqu’à 120 mois. Remboursement anticipé possible, sans frais
– credXperts
Plateforme qui permet de comparer différentes offres. Taux indicatifs de 5,8 % à 11,95 % selon la durée et le montant. Leur calculateur en ligne facilite l’estimation des mensualités
– Credial
Offre des prêts avec un TAEG de 5,9 %, jusqu’à 10,95 % selon ton profil. Possibilité de moduler les mensualités, de suspendre les paiements temporairement, ou de rembourser par anticipation sans pénalité
– BCV – Crédit Direct PME
Permet d’obtenir un financement dès 20 000 CHF, sans garantie, avec processus 100 % en ligne, disponible 24h/24. Parfait pour des besoins de fonds de roulement ou d’équipement
– Lend
Propose des prêts aux PME et indépendants suisses, entre CHF 25 000–100 000, avec des taux allant de 4,9 % à 9,9 %, plus des frais annuels de 0,8 % à 1,5 % selon le risque
– Qualibroker–Swiss Risk & Care
Courtier offrant des solutions sur mesure, spécialisés dans les financements pour indépendants et professions libérales. Ils négocient les conditions les plus avantageuses auprès des banques partenaires
De l’argent… de l’argent… le bonheur, ça doit bien être de ne plus jamais entendre parler de ça. Mia Riddez et Louis Morisset
3. Pourquoi passer par un courtier ?
- Tu accèdes aux meilleures offres sans multiplier les démarches.
- Le dossier est optimisé, réduisant le risque de refus et les retards.
- Cela préserve ton score de crédit, puisqu’une seule demande centralisée est effectuée
4. Les étapes pour constituer un solide dossier de crédit
- Prépare tes documents :
- Pièce d’identité ou permis de séjour (B/C).
- Déclaration fiscale récente.
- Relevés bancaires des 3 derniers mois.
- Extrait du registre des poursuites.
- Analyse tes besoins :
- Détermine la somme souhaitée, la durée de remboursement et ta capacité de remboursement.
- Compare les solutions :
- À court terme ou long terme ? Personnalisation (Credial), rapidité (Mutuo, BCV), taux optimisés (Lend), accompagnement (Qualibroker).
- Soumets ta demande :
- Directement via l’établissement retenu ou via un courtier.
- Suivi et réception des fonds :
- En général, les fonds sont accessibles peu après acceptation du dossier
5. Alternatives en cas de refus ou de besoin ponctuel
- Microcrédit : souvent envisagé pour de petits montants, mais moins développé pour les indépendants en Suisse
- Prêt sur gage (à Genève, Zurich, Vaud) : tu metas en garantie un objet de valeur pour accéder à une somme immédiate sans contrôle de solvabilité strict
- Portage salarial : en te plaçant sous un contrat salarié via une société de portage, tu sécurises un revenu régulier – ce qui facilite l’obtention d’un crédit plus classique
Repères rapides
| Établissement / Option | Montants & Conditions |
|---|---|
| Mutuo SA | 3k–350k CHF à partir de 7,9 % sur 120 mois |
| credXperts | Taux entre 5,8 % et 11,95 % selon profil |
| Credial | TAEG de 5,9 %, flexibilité de remboursement |
| BCV – Crédit Direct PME | Dès 20k CHF, en ligne, sans garantie |
| Lend | 25k–100k CHF, taux entre 4,9 %–9,9 % |
| Qualibroker | Courtier spécialisé, conditions personnalisées |
| Alternatives | Microcrédit, prêt sur gage, portage salarial |
En résumé
Pour un indépendant en Suisse, les options de crédit existent, mais requièrent une bonne préparation et une stratégie ciblée. Prépare ton dossier, choisis l’offre qui correspond le mieux à tes besoins, et n’hésite pas à faire appel à un courtier pour maximiser tes chances tout en économisant du temps.
Lire Crédit indépendant, prêt et financement en Suisse pour en savoir plus !
