Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, est une solution financière permettant de réunir plusieurs prêts en un seul afin de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux, d’une mensualité unique et adaptée à son budget.
Cette démarche peut être particulièrement utile pour réduire ses charges mensuelles, optimiser sa gestion financière ou retrouver une stabilité budgétaire. Cependant, pour maximiser les bénéfices d’un rachat de crédit, il est essentiel de bien préparer sa demande, comparer les offres et négocier des conditions favorables.
Découvrez dans ce guide tout ce qu’il faut savoir pour réussir une demande de rachat de crédit en Suisse et éviter les erreurs courantes.
Pourquoi envisager un rachat de crédit en Suisse ?
Le rachat de crédit est une alternative intéressante pour toute personne souhaitant regagner un équilibre financier en regroupant plusieurs prêts en un seul.
Les principales raisons de demander un rachat de crédit :
✅ Réduire le montant des mensualités → En allongeant la durée de remboursement, vous pouvez bénéficier d’une mensualité plus faible et ainsi alléger votre budget mensuel.
✅ Simplifier la gestion de ses finances → En passant de plusieurs crédits à une seule mensualité, il devient plus facile de suivre ses dépenses et d’éviter les oublis de paiement.
✅ Bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif → Si vous avez contracté des crédits à des taux élevés, un rachat peut permettre de profiter de taux plus bas, notamment en période de baisse des taux bancaires.
✅ Regrouper différents types de dettes → Un rachat de crédit peut inclure des crédits à la consommation, un prêt auto, des dettes sur carte de crédit, voire un crédit hypothécaire.
✅ Éviter le surendettement → En cas de difficultés financières, un rachat de crédit peut être une solution pour retrouver un équilibre budgétaire et éviter les situations critiques comme les poursuites ou les défauts de paiement.
💡 Exemple concret :
👉 Vous avez plusieurs crédits en cours :
- Un prêt personnel de 30’000 CHF à 8% d’intérêt
- Un crédit auto de 15’000 CHF à 6% d’intérêt
- Une dette sur carte de crédit de 5’000 CHF à 12% d’intérêt
➡️ Avec un rachat de crédit, vous pouvez regrouper ces dettes en un seul prêt avec un taux unique et une mensualité réduite, ce qui permet de mieux gérer votre budget.
Êtes-vous éligible à un rachat de crédit en Suisse ?
Toutes les demandes de rachat de crédit ne sont pas acceptées. Avant de faire une demande, il est important de vérifier son éligibilité selon les critères des banques et institutions financières suisses.
Les conditions générales pour obtenir un rachat de crédit :
✔️ Être résident suisse ou titulaire d’un permis B ou C (travailleur étranger avec un statut légal en Suisse).
✔️ Avoir un revenu stable (salaire fixe, pension, revenus d’indépendant avec bilans financiers solides).
✔️ Ne pas être en poursuite → Vérifier son extrait de l’Office des poursuites (aucune dette en recouvrement).
✔️ Taux d’endettement raisonnable → Généralement, les banques suisses préfèrent que vos charges de crédit ne dépassent pas 33% de vos revenus mensuels.
✔️ Historique bancaire sain → Pas d’incidents de paiement répétés.
💡 Même si vous avez eu des difficultés financières, certaines banques acceptent d’étudier votre dossier sous conditions spécifiques.
L’argent est un maître qu’on se donne. Celui qui se casse la tête ou qui s’éreinte pour en obtenir plus qu’il en a besoin est un fou. René Ouvrard
Comment préparer un dossier solide pour optimiser ses chances d’acceptation ? 📂
Un dossier bien préparé est la clé pour accélérer le traitement de votre demande et obtenir un taux d’intérêt compétitif.
Les documents indispensables pour une demande de rachat de crédit en Suisse :
📌 Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité suisse, passeport ou permis B/C).
📌 Les 3 dernières fiches de salaire (ou bilans financiers pour les indépendants).
📌 Relevés bancaires des 3 derniers mois (pour montrer la stabilité de vos finances).
📌 Liste détaillée des crédits en cours (montant restant dû, taux d’intérêt, durée restante).
📌 Extrait de l’Office des poursuites (moins de 3 mois).
📌 Contrat de bail ou justificatif de charges fixes mensuelles.
💡 Astuce : Faites un tableau récapitulatif de vos crédits actuels pour faciliter l’analyse de votre situation par l’organisme prêteur.
Comparer les offres pour trouver la meilleure solution 📊
Tous les établissements bancaires n’offrent pas les mêmes conditions. Il est donc essentiel de comparer plusieurs offres avant de signer un contrat de rachat de crédit.
Facteurs influençant les conditions du rachat de crédit :
🔹 Le montant total du rachat → Plus la somme est importante, plus les taux peuvent être négociés.
🔹 La durée de remboursement → Un crédit sur 5 à 7 ans a souvent un taux plus avantageux qu’un crédit sur 10 ans.
🔹 Le profil financier du demandeur → Meilleurs revenus = meilleures conditions.
🔹 Les conditions de remboursement anticipé → Vérifiez si des frais s’appliquent si vous souhaitez solder le crédit plus tôt.
💡 Taux d’intérêt moyens en Suisse :
- Rachat de crédits à la consommation : 4.5% à 9.9%
- Rachat de crédit hypothécaire : 1.5% à 2.5%
Négocier les meilleures conditions avant de signer
Même après avoir trouvé une offre intéressante, ne signez pas immédiatement ! Vous pouvez encore négocier certains éléments :
🔹 Le taux d’intérêt → Un bon profil financier peut permettre d’obtenir un taux réduit.
🔹 Les frais de dossier → Certains établissements peuvent les diminuer ou les supprimer.
🔹 Les conditions de remboursement anticipé → Vérifiez qu’il n’y a pas de pénalité en cas de remboursement anticipé.
🔹 L’assurance emprunteur → Il est parfois possible de souscrire une assurance auprès d’un autre prestataire moins cher.
💡 Une négociation efficace peut vous faire économiser plusieurs milliers de francs sur la durée du prêt.
Où faire une demande de rachat de crédit en Suisse ?
📌 Banques traditionnelles → UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Banque Migros, BCV.
📌 Institutions spécialisées en rachat de crédit → Cembra Money Bank, Cashgate, Swiss Bankers.
📌 Courtiers en crédit → Experts qui comparent et négocient pour vous (ex. : MultiCredit, Credit-now).
📌 Banques en ligne → Parfois plus compétitives en matière de taux (PostFinance, Migros Bank Online).
💡 Passer par un courtier permet souvent d’obtenir de meilleures conditions sans faire de démarches complexes.
Clés du succès pour un rachat de crédit en Suisse
🔹 Évaluez bien votre situation financière avant de faire une demande.
🔹 Préparez un dossier solide pour maximiser vos chances d’acceptation.
🔹 Comparez plusieurs offres pour obtenir le meilleur taux.
🔹 Négociez les conditions du crédit pour économiser sur le long terme.
🔹 Évitez les pièges comme les frais cachés et les pénalités de remboursement anticipé.
📌 Besoin d’aide ? Faites une simulation en ligne ou consultez un expert en rachat de crédit ! 🚀
Sandra